«Ты виноват уж тем, что хочется нам кушать...»
Мила КИРИЛЛОВА
На основе материалов изданий «Советская Россия», «Коммерсант», других интернет-ресурсов.
Коллекторские агентства, в связи со снижением рентабельности
взыскания долгов, ищут новые источники заработка и заинтересовались просроченной
задолженностью граждан по оплате услуг ЖКХ. Эксперты считают, что приход
коллекторов в эту сферу может привести к росту социальной напряженности. Жители Камчатки уже заявили, что, в случае перехода долгов по ЖКХ к
коллекторам, создадут отряды самообороны.
Долги населения за услуги ЖКХ на сентябрь 2018 года составили, по данным
Минстроя, 535млрд рублей, при этом объем задолженности из года в год
растет. Все это происходит на фоне увеличения кредитной массы. Как сообщают
СМИ, за
первые 6 месяцев 2018 года число кредитов, взятых в России на погашение старых
кредитов, выросло в 1,7 раза по сравнению с прошлым годом. В абсолютном
выражении сумма таких кредитов в первом полугодии составила 68,3 миллиарда
рублей. Средняя сумма «вторичного» кредита по итогам первого полугодия 2018
года стала составлять 520 тысяч рублей, на 17% больше, чем в первом полугодии
прошлого года. Вал «вторичных» кредитов продолжает нарастать и во втором
полугодии 2018 года: в июле объем перекредитования составил 14,6 миллиарда
рублей – вдвое больше, чем в этом же месяце 2017 года.
Некоторые эксперты поспешили успокоить
общественность: ничего страшного в этом нет, просто рефинансирование или
реструктуризация старых долгов. Но в
каких случаях человек обращается с просьбой о реструктуризации задолженности,
часто под более высокий процент? Когда у него нет возможности исполнять текущие
обязательства по погашению долга, а проще говоря — когда у него нет денег. Но
банк не всегда идет навстречу проблемному клиенту и соглашается на реструктуризацию
долга. В этом случае должник обращается за следующим кредитом в другой банк,
но, особенно если кредитная история уже подпорчена нарушением сроков выплат, не
факт, что там его профинансируют. При этом обращения граждан в кредитные
организации и их отказы также отображаются в кредитной истории и портят её еще
сильнее. В результате, отчаявшийся должник бежит в микрофинансовую организацию
(МФО).
МФО, в отличие от банков, выдают кредиты заемщикам с
«плохими» историями. За первые полгода 2018 года микрофинансовые организации
выдали населению 11,1 миллиона займов на 110 миллиардов рублей. Число займов
выросло на 19%, а сумма – на 17% по сравнению с таким же периодом прошлого
года. В расчете на год число займов МФО превышает 20 миллионов. А трудоспособное
население в России составляет 83 миллиона. Получается, каждый 4-й
трудоспособный гражданин брал займ. При этом МФО устанавливают годовые ставки,
которые составляют сотни процентов в год. Это даже не ростовщичество. Это
ростовщичество в квадрате и даже в кубе. За такие проценты в прежние века
ростовщикам рубили головы или придавали иной смертной казни.
У нас на сегодняшний день действующих банков в стране
чуть больше 500. Но это только та часть кредитной системы России, которая у
всех на виду и которая постоянно обсуждается в СМИ. А сколько у нас таких
ростовщиков, прикрывающихся приличным словом «микрофинансовая организация»? По
данным Банка России, в конце первого квартала 2018 года их было 2209. В
несколько раз больше, чем банков. А ведь есть и иные кредитные организации. Вот
некоторые цифры с сайта Банка России (данные по состоянию на 31 марта 2018
года): небанковские кредитные организации – 44; кредитные потребительские
кооперативы – 2530; жилищные накопительные кооперативы – 59; ломбарды – 5532. Итак,
помимо банков, у нас имеется громадное количество иных кредитных организаций,
которые вполне легально занимаются ростовщичеством и охотятся за людьми. Без
малого 10 тысяч.
Плюс к этому тысячи ростовщических организаций,
которые работают вообще без разрешительных документов. Это так называемое
«теневое кредитование», создающее «теневые долги», о которых Центральный банк
может только догадываться. В 2015 году ЦБ выявил 720 таких нелегальных
(«черных») кредиторов, в 2016 году – 1378, в 2017 году – 1374, а за первую
половину текущего года – 1890. Имя «черным» кредиторам – легион. Образно
выражаясь, на месте одного ликвидированного «черного» кредитора возникает два
новых. Эти ядовитые сорняки всё активнее захватывают то поле, на котором
работают обычные банки и разные МФО. Этим «черным» кредиторам вообще не нужны
судебные приставы или коллекторские фирмы. У них есть свои «черные» коллекторы.
Которых отличить от обычных бандитов уже никак нельзя.
Руководитель федеральной юридической
компании Алексей Дёмин отметил:
- Вместо того, чтобы вынудить финансовые
учреждения нести реальные потери из-за собственной безответственности,
вылившейся в бесконтрольную раздачу кредитов всем и вся, в высоких кабинетах,
напротив, решили усилить давление на многочисленных должников банков и дать
коллекторам еще больше прав. Так что, вполне вероятно, что в скором времени
кошмарить задолжавших банкам по кредиту граждан будут уже на вполне законных
основаниях.
А ведь коллекторов пытались ограничить в
правах. Все пару лет тому назад российские власти уже пробовали урегулировать
деятельность коллекторов на законодательном уровне и предоставить заемщикам
больше защиты. С того самого времени рынок «выбивания долгов» в стране
погрузился в передел сфер влияния. Части коллекторских агентств удалось стать
легальными, но большинство таких структур продолжают оставаться за пределами
правового поля. Официальная статистика свидетельствует о том, что, после
введения таких изменений, количество коллекторских контор в стране сократилось
примерно в 4 раза – по состоянию на данный момент официально зарегистрированы и
ведут свою деятельность на законных основаниях всего 210 таких структур.
Граждане России, имеющие проблемы с выплатами
по кредитам, довольно быстро осознали, что теперь им не нужно дожидаться
официального статуса потерпевшего по уголовному делу – вполне можно обратиться
в суд после первой же попытки коллекторов действовать не в рамках закона. В
итоге только за 2017 год гражданами было подано более 4,5 тысяч исков против
коллекторских агентств. По результатам многочисленных разбирательств
коллекторам пришлось выплатить в общей сложности 23 млн рублей штрафов, что
стало серьезным ударом по доходности самого неоднозначного бизнеса на рынке
финансовых услуг.
Между тем, банки продолжают раздувать свои
кредитные портфели за счет наивных, безответственных и не очень грамотных с
финансовой точки зрения граждан. Коллекторы, в свою очередь, уже неплохо
заработали на этом «жирном» сегменте, и
теперь стремятся освоить новые.
